Костромская областная Дума

Костромской сенатор Николай Журавлев предлагает ограничить возможные риски для заемщиков – физических лиц.
Заместитель председателя Совета Федерации внес законопроект, который касается плавающих ставок по кредитам. Об этом сообщает пресс-служба верхней палаты парламента. Для защиты интересов заемщиков – физических лиц предусматривается запрет применения переменной процентной ставки по ряду категорий договоров потребительского кредита, в том числе, обязательства по которому обеспечены ипотекой. Речь идет о случаях, когда сумма займа либо сумма обязательства по его предоставлению не превышает минимальный размер кредита, установленный Правительством РФ по согласованию с Банком России для отдельных видов потребительских кредитов с учетом региональных особенностей.Также запрет распространяется на договоры, заключенные на срок, превышающий 20 лет, и на срок менее года. Сенатор отметил, что кредитование и иные формы заимствований по переменным процентным ставкам позволяют банкам управлять своим процентным риском, но несут дополнительные кредитные риски. В розничном кредитовании, где заемщики имеют заведомо более низкий уровень финансовой грамотности, чем в корпоративном кредитовании, эти риски в сценарии повышения процентных ставок могут оказаться значимыми. При этом, чем больше срок кредита, тем выше процентный риск при одном и том же постоянном изменении ставки. Долгосрочные кредиты со сроком до погашения свыше 10 лет с переменной ставкой очень чувствительны к ее изменению. Так, при повышении  ставки по 15?летнему кредиту с 7 до 9 %, ежемесячный платеж возрастет на 13 %, а переплата по кредиту увеличится на 34 %. При росте ставки до 10 %, ежемесячный платеж возрастет на 20 %, а суммарная переплата по кредиту увеличится на 51 %.  В случае, если кредит структурирован так, что ежемесячный платеж фиксированный, а срок меняется, то при повышении ставки на 2 процентных пункта, срок до погашения увеличится на треть – до 20 лет. А при повышении на 3 процентных пункта – в 1,8 раза и достигнет 26 лет.
Николай Журавлев указал, что наиболее уязвимы к изменению процентных ставок менее обеспеченные граждане, которые, как правило, берут небольшие кредиты, но у которых рост платежей по обязательствам приведет к существенному увеличению долговой нагрузки. Установленный законопроектом запрет на предоставление кредитов с переменной процентной ставкой на срок менее года позволяет не усложнять условия кредитования в таких случаях, в том числе в силу дополнительных требований по информированию заемщиков.
Костромской сенатор отметил, что законопроект разработан во исполнение Перечня поручений Президента РФ по итогам совещания о ситуации в банковской сфере.